گروه اقتصاد، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با هدف تأمین مالی کارکنان و رفع دغدغه اشخاص حقوقی برای تأمین نیازهای مالی نیروی انسانی، «طرح یاقوت» را ارائه کرده است. در این طرح، اشخاص حقوقی واجد شرایط می‌توانند با ایجاد معدل حساب و انعقاد تفاهم‌نامه با بانک، زمینه دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه برای خود و کارکنان یا افراد معرفی‌شده را فراهم کنند.
سقف تسهیلات طرح یاقوت بانک مهر ایران برای اشخاص حقوقی در حال حاضر یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. کارکنان یا افراد معرفی‌شده از سوی اشخاص حقوقی نیز می‌توانند تا سقف مجاز تعیین‌شده از تسهیلات قرض‌الحسنه استفاده کنند.
مدت زمان انتظار برای معرفی متقاضیان براساس فرآیند معدل‌گیری ماهانه تعیین می‌شود و ایجاد معدل حساب حداقل به مدت یک ماه ضروری است. سقف تسهیلات امتیازی نیز براساس سیاست‌های اعتباری بانک مشخص شده و تسهیلات با کارمزد صفر تا چهار درصد، متناسب با انتخاب مشتری، پرداخت می‌شود.
تسهیلات طرح یاقوت بدون سود بانکی ارائه می‌شود و کارمزد آن از صفر تا چهار درصد متغیر است. متقاضی می‌تواند براساس گزینه‌های تعیین‌شده، کارمزد تسهیلات را انتخاب کند.
در صورت دریافت سقف یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان تسهیلات با کارمزد چهار درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه، مجموع مبلغ بازپرداخت حدود یک میلیارد و ۶۸۰ میلیون تومان خواهد بود.
مبلغ اقساط تسهیلات طرح یاقوت براساس میزان وام، مدت بازپرداخت و کارمزد انتخاب‌شده تعیین می‌شود. برای سقف یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان، با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد چهار درصد، مبلغ هر قسط حدود ۲۷ میلیون و ۲۷۲ هزار و ۷۲۷ تومان محاسبه شده است.
حداکثر مدت بازپرداخت این تسهیلات ۶۰ ماه اعلام شده و مبلغ نهایی اقساط متناسب با شرایط تسهیلات دریافتی تغییر خواهد کرد.
طرح یاقوت به اشخاص حقوقی واجد شرایط و کارکنان یا افراد معرفی‌شده از سوی آنها اختصاص دارد. شرکت‌ها و مجموعه‌هایی که توانایی ایجاد معدل حساب و رعایت ضوابط اعتباری بانک را داشته باشند، می‌توانند از این طرح استفاده کنند.
گروه‌های تولیدی و صنعتی، خدماتی، زیرساخت و انرژی از جمله مجموعه‌هایی هستند که امکان استفاده از طرح یاقوت را دارند. صنایع غذایی، دارویی، آرایشی و بهداشتی، مصالح ساختمانی، قطعه‌سازی، فولاد، شیمیایی، چوب، صنایع سلولزی، کشاورزی و دامپروری در بخش تولیدی و صنعتی قرار می‌گیرند.
در بخش خدمات نیز حوزه‌های آموزشی، درمانی، شهری، فرهنگی، خودرویی، ورزشی، تفریحی و هنری، فنی و مهندسی، مالی، دیجیتال و بازرگانی مشمول این طرح هستند. حوزه‌های نفت و گاز، انرژی، حمل‌ونقل، صنایع دریایی، مسکن و شهرسازی، معادن و کانی‌ها نیز در گروه زیرساخت و انرژی قرار دارند.
برای استفاده از طرح یاقوت، اشخاص حقوقی باید حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز افتتاح کنند و فرآیند ایجاد معدل حساب را طی کنند. حداقل مدت لازم برای ایجاد معدل حساب یک ماه اعلام شده است، هرچند فرآیند معدل‌گیری می‌تواند براساس شرایط طرح تا دوره‌های طولانی‌تر ادامه داشته باشد.
مدت انتظار برای معرفی متقاضیان نیز براساس معدل حساب و سیاست‌های اعتباری بانک تعیین می‌شود و سقف تسهیلات قابل دریافت بر مبنای امتیاز ایجادشده و ضوابط بانک خواهد بود.
دریافت تسهیلات طرح یاقوت منوط به رعایت ضوابط اعتباری بانک است و وثایق و تضامین مورد نیاز براساس شرایط متقاضی تعیین می‌شود. اعتبارسنجی، اعتبار شغلی و ضمانت رسمی از جمله سازوکارهای مورد استفاده برای دریافت این تسهیلات هستند.
همچنین متقاضیان در زمان دریافت تسهیلات نباید دارای چک برگشتی یا معوقات بانکی باشند و احراز شرایط اعتباری برای پرداخت تسهیلات ضروری است.
فرآیند دریافت تسهیلات طرح یاقوت از سوی اشخاص حقوقی و افراد معرفی‌شده در چند مرحله انجام می‌شود:
۱. افتتاح حساب برای شخص حقوقی و انعقاد تفاهم‌نامه در قالب اعتبار در حساب جاری.۲. معرفی افراد واجد شرایط از سوی شخص حقوقی به‌صورت غیرحضوری.۳. افتتاح حساب توسط فرد معرفی‌شده به‌صورت آنلاین.۴. تکمیل فرآیند دریافت تسهیلات توسط فرد معرفی‌شده به‌صورت غیرحضوری.۵. تشکیل پرونده و پرداخت تسهیلات پس از تکمیل مراحل و احراز شرایط اعتباری.
افرادی که از سوی شرکت یا شخص حقوقی معرفی می‌شوند، برای طی فرآیند دریافت تسهیلات نیاز به مراجعه حضوری به شعبه ندارند و می‌توانند مراحل مربوط به دریافت وام را از طریق کیوبانک انجام دهند.
سقف تسهیلات طرح یاقوت برای اشخاص حقوقی در حال حاضر یک میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان است و کارکنان یا افراد معرفی‌شده از سوی این اشخاص نیز می‌توانند براساس ضوابط بانک از تسهیلات قرض‌الحسنه استفاده کنند. بر اساس شرایط اعلام‌شده، سقف تسهیلات قابل دریافت برای افراد معرفی‌شده تا ۵۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
در نهایت، مبلغ تسهیلات هر متقاضی به شرایط طرح، معدل حساب، سیاست‌های اعتباری بانک، سقف‌های اعلامی و اعتبارسنجی بستگی دارد و دریافت تسهیلات منوط به احراز شرایط و تکمیل فرآیند اعتباری خواهد بود.